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海外留学生境外刷卡预警

更新时间:2020-02-07作者:admin

  留学党&背包侠&代购亲们注意啦!看海外留学生境外刷卡预警:中国外汇管理局发布了《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》。下面星留学网的解读如下:

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  “9月1日起,

  将采集境内银行卡在境外发生的

  提现和消费交易信息”。

  重点主要有两个:

  使用境内银行卡在境外金融机构柜台(比如银行)和自动取款机等场所和设备取现,无论金额大小,信息都将会被采集上报;

  使用境内银行卡在境外实体店,或者某些网络商交易金额高于(不含)1000人民币,信息也会被采集上报。

  这里说的境内银行卡,是指境内发卡金融机构在中国境内发行的各类银行卡,包括但不限于借记卡、信用卡等等。

  ▼

  可能光看通知有点蒙

  给大家举几个例子…

  境外刷卡交易新规实施后——

  小A拿着在国内办的银联卡,在奥克兰皇后大街的ATM机上取了100纽币现金,这笔交易信息会被采集并上报。

  小B拿着在国内办的信用卡,在皇后镇支付了价值300纽币(约1500人民币)的住宿费用,那这笔交易信息会被采集并上报。

  还有一种…就是网购…

  小C使用国内办的信用卡,在海外某网购网站上购买了200美元(约1400人民币)的服装并寄回中国,那这笔交易信息也会被采集并上报…

  也就是说,

  大家在海外、或者在海外购物网站

  使用国内银行卡

  取钱或开心买买买的时候

  消费信息就会被收集并上报外管局。

  8月3日

  中国外汇管理局再次发布通知表示

  银行卡境外交易信息管理系统

  将于8月21日至8月31日

  开展试运营

  从今年8月21日起

  不论你在海外购物或者提取现金,

  只要单笔的金额等值人民币大于1000元

  消费的相关信息将被自动采集上报!

  广大吃瓜群众都很不淡定

  特别是留学、出境游、代购小伙伴,

  大家的理解角度也是五花八门!

  那么国家为什么要推出这个规定呢?

  因为中国目前仍没有完全放开外汇管制,大笔个人资金出海有很多政策障碍。因此,不少人利用刷卡消费来转移资产或洗钱。

  比如,在境外赌场刷卡购买筹码后,通过与他人交换或直接退筹进行套现;购买高档奢侈品、会籍、收藏品后,转手他人现金收购;甚至此前澳门一些珠宝店、手表店,就允许大陆游客用银联卡进行虚假购买,然后以退货形式兑现。

  特别是近年来国内居民向境外大规模转移资产,甚至通过刷卡购置房产等方式,中国居民也成为美国、加拿大、澳大利亚等国家最大的房产购买者。

  所以对于这项新措施

  有3个重要信息点

  大家一定要理解清楚!

  ① 只针对境内银行卡

  采集的范围是境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息,不含非银行机构基于银行卡提供的境外交易。

  (也就是说支付宝、微信支付及境外银行卡等在海外的消费暂时是不需要报备的)

  ② 个人无需申报

  报备是由发卡金融机构例如银行来进行的,所以个人不需要另行申报。

  ③ 不影响个人消费

  这次加大监控主要是为了反洗钱、反恐怖融资等目的。新规的主要目的在于监管,1000元也不是限制消费额度,对于老百姓的正常消费其实没有什么影响。

  目前看这项新政策

  对于普通境外消费几乎无影响

  不过有一种“境外消费”

  就要多加小心了!

  没错,就是各位代购的亲们!

  据统计2016年全年

  个人境外消费总额超过1200亿美元

  代购们长期有规律的“境外取现”

  肯定会引起外汇管理部门注意!

  当然该买的还是可以买

  也并不是说海淘后会有人找你缴税

  毕竟交易信息上报的是外管局

  而不是海关

  ‘清关被税’的担心是没必要的

  中国外汇投资研究院院长谭雅玲:对绝大说人来讲,一点问题没有,你该怎们做就怎么做。不要理解为收紧了、更加严格了,完全不是这样概念。我们是对违法、不合理的事情在进行监管。

  不过,某资深业内人士表示会有一定影响,“如果是真实的日常消费,不可能出现异常,但以转移大额资产为目的的境外支出,比如购置房产,就会被严格管制。如果日常消费大幅超过个人的购汇额度,境外消费也可能会受到一定的影响。比如海外代购的卖家,买一些奢侈品、化妆品等,如果刷卡频繁且额度较高就会受到影响。”

  也就是说

  长期有超过1000元的境外消费

  甚至每日取现、长期取现

  就很有可能被视为有洗钱嫌疑!

  虽然目前只是统计数据

  但肯定是为了更严的外汇管制做准备

  到时就会被重点关注

  比如:

  对于需要换汇后缴纳学费的留学生,

  生活费不够用的海外党,

  喜爱出国旅游的驴友,

  以及喜欢在海外或者海外网站上

  买买买的购物达人们

  大家多多注意吧

  我觉得我就没什么可担心的了


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